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Especial – atentados de Barcelona – Fichero y tarjeta monedero – anuncio del gobierno

Así como todos los Españoles, o quizá todo el mundo, estuvimos conmocionados por la violencia y la barbarie terrorista de Cambrils y Barcelona y nuestros sentimientos están con las víctimas del horror.

El gobierno ha reaccionado en paralelo a los gobiernos de Francia y Inglaterra, anunciando reforzar la lucha contra el terrorismo en Siria, y nosotros compartimos estos sentimientos de combatir al terror de manera más firme.

Tras la noticia de que fue encontrada una tarjeta de crédito en una tercera furgoneta, conectando los atentados de Cambrils y Barcelona generó una reacción interesante del gobierno así como publicado en eldiario: «Un pasaporte hallado en la furgoneta blanca que el terrorista usó para llevarse por delante a un centenar de personas en La Rambla conecta a los autores de la masacre con una explosión fortuita que se registró la noche anterior en la localidad de Alcanar (Tarragona). Y una tarjeta de crédito que se encontró en una segunda furgoneta inmovilizada en Cambrils ha llevado a los Mossos a vincular el segundo atentado terrorista en esa localidad turística con uno de los miembros de la célula que perpetró la masacre de Barcelona».

Lo mismo había ocurrido en Francia, en los atentados de París – y me parece a veces que a nuestro gobierno le gusta seguir los pasos de los franceses en todo, que se han precipitado en culpar a las tarjetas antes que a los perpetradores de los atentados. Deseosos de poner fin a la libertad de todos para encuadrar la minoría, acusan al anonimato de las tarjetas de crédito prepago de promover el terrorismo. Así los ciudadanos decentes deberán vivir controlados y por detrás de las rejas, mientras los pérfidos y sin escrúpulos seguirán libres.

Pues los franceses probablemente se han olvidado o simplemente no dan importancia al hecho que nosotros provenimos de una larga y violenta dictadura y que no estamos más para el control del ciudadano, sino preferimos controlar los bandidos.

Además, siendo el único sitio web especializado en tarjetas monedero de crédito prepago, hemos sido contactados por diversos pedidos de entrevista, y elegimos publicar este artículo en nuestro sitio, incluyendo en él las preguntas que nos han hecho por email. Si eres periodista profesional, envíanos tu pregunta por correo electrónico y añadiremos la respuesta en esta página.

¡Vale! paso a paso:   ¿Los monederos electrónicos ayudan al terrorismo?

Evidentemente que no. Las tarjetas prepago fueron elaboradas para facilitar los gastos de todos los días de la gente, sobretodo para estos que no tienen cuenta bancaria – o estos que necesitan de instrumentos adicionales para controlar sus gastos y su presupuesto sin caer en la espiral de los intereses abusivos y el crédito rotativo. Estos que necesiten protegerse de la estafa online o que buscan un poco de discreción cuando deseen comprar productos para adultos – sin dejar rastros por sus extractos.

Pero parece que nuestra libertad de ser adultos anda comprometida, y la gente teme más a los martillos que a los que los manosean. Así como a las líneas de teléfono prepago que, luego del despliegue de sus ventas, han recibido mala fama por las mismas razones. Uno ya no puede llamar a quien desee sin correr el riesgo de ser escuchado. Pobres de nosotros y de nuestras novias. A título de comparación, en EEUU, país referencia en la lucha contra el terror pese a todo y a todos, sobretodo a estos que los odian sin razón, circulan decenas de millones de tarjetas de crédito prepago sin que nadie cuestione su uso o utilidad.

«¿se pueden comprar armas con una tarjeta de crédito prepago?»

Mire, no hace falta una tarjeta prepago para comprarse armas, como lo indica Javier Gómez en elmundo, hay más de 350000 pistolas que circulan en España, vendidas en un promedio de 300 € cada. «En España campan 350.000 armas de fuego ilegales, según estimaciones de la Guardia Civil en 1999. Ese número es hoy mucho mayor, de hacer caso a los expertos, que consideran que las repetidas guerras en los Balcanes desbordaron el caudal del río armamentístico.De la sangre derramada entre serbios, bosnios, croatas y kosovares siguen emergiendo miles de pistolas y fusiles baratos que la delincuencia occidental espera con los brazos abiertos.»

Por otro lado, es bastante fácil obtener armas legalmente en España, no como en EEUU o Francia, pero existen todo tipo de permisos, para pasearse con una escopeta por ejemplo, basta la ausencia de antecedentes criminales, un test psicotécnico y una foto de carné. El precio de una licencia suele orbitar al rededor de los 10 €.

Una tarjeta de crédito prepago de hecho es una tarjeta de pago que funciona como una tarjeta de crédito convencional en la red Visa, Mastercard o Amex, y, como todos los medios de pago, funcionan mediante aceptación de los comerciantes.

No estoy seguro hasta donde yo sepa, que los vendedores de bazucas y escopetas acepten tarjetas de crédito, más dale, tengo la ligera impresión que tales armas sean vendidas y compradas con metálico y mediante redes clandestinas. No me apresuraría en prohibir a las tarjetas para luchar contra el tráfico de armas.

«El gobierno piensa establecer ficheros en paralelo a la venta de tarjetas monedero – ¿cuál es vuestra opinión?»

Un fichero en general se establece cuando los servicios de información tienen elementos de pruebas suficientes para presumir que un determinado individuo es peligroso. Comprendemos la importancia de tales medidas, y nos parece que haría falta en tal caso que este listado sea transmitido a las empresas que proveen personal para cargos en aviones, ómnibus y ferrocarriles.

No estamos para nada seguros que conviene ponerlos en la misma bolsa que la gente que trata de evitar la estafa online comprándose una tarjeta monedero para sus compras de navidad.

«¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?»

Por fin una pregunta inteligente, al menos un periodista hay en el mundo que no pretende saber todo antes mismo de preguntar.

En la práctica existe apenas 2 tipos de tarjeta de crédito a parte de las tarjetas de débito. Estas últimas están vinculadas a cuentas bancarias, y se usan para debitar dinero de una cuenta, sin ofrecer crédito, sino se usan unicamente mientras haya dinero en la cuenta.

Entre las tarjetas de crédito existen por lo tanto las tarjetas de crédito, y las tarjetas prepago, a parte de las tarjetas virtuales.

Las tarjetas de crédito ofrecen crédito, o sea adelanto de dinero y reciben intereses en contraparte, en general tales créditos se llaman crédito rotativo o renovable (revolving en inglés)  pues mientras no se pagan, se añaden todos los meses intereses a la suma total. Así, se uno debía 100€ un mes a 10% de tasa de interés, y no los paga el mes siguiente, le serán cobrados 10% de 110€ (100+10%), por ejemplo. Consulten sus sitios para tener una mejor idea de como funcionan tales créditos.

Las tarjetas de crédito prepago, por otro lado, las tarjetas monedero, funcionan con un crédito que les fue previamente depositado, por lo tanto no se trata de un crédito propiamente dicho, sino de un depósito disponible. Terminado el crédito depositado, la tarjeta cesa de funcionar.

Existen igualmente dos tipos de tarjetas monedero de crédito prepago: las tarjetas recargables, y las tarjetas que no son recargables, a parte de las tarjetas virtuales, estas que no tienen equivalente físico.

Las tarjetas no recargables son en general ofrecidas como regalo o se usan solamente una vez. Se llaman también de tarjetas regalo u otros nombres semejantes con la misma idea. Estas tarjetas son emitidas o vendidas con una cantidad fija importada a la tarjeta, y suelen a menudo ser usadas apenas en negocios o tiendas específicas.

Las tarjetas recargables pueden ser usadas múltiplas veces, y pueden ser recargadas por depósito, por tarjetas de crédito convencional o con cupones de recarga.

Las tarjetas prepago recargables igualmente se dividen en dos familias, estas que no se pueden personalizar, y las personalizadas.

Las tarjetas de primer tipo, estas que no se pueden personalizar son también conocidas como tarjetas instantáneas y se venden a menudo en forma de ‘paquetes’ (en España las principales son PCS, neocash, paysafe…) Son todas confeccionadas con plásticos de baja calidad y no son nominales.

La ventaja para el cliente es poseer una tarjeta con la cual puede pago, un medio de pago inmediato.

Algunos comercios suelen exigir tarjeta de identidad y hacer problemas para tales tarjetas monedero. Grande número de comercios importantes ya piden sistemáticamente una DNI (Carrefour, FNAC…) cualquier sea el tipo de tarjeta.

La tarjeta física física personalizada, se vende unicamente por Internet (en España, esencialmente se puede encomendar una Neteller, para los jugadores online, una Viabuy para las menudencias, Skrill para pagos online, o la VERITAS para no jugadores, autónomos y empresas). Estas tarjetas son de calidad superior, y muy semejantes a las tarjetas de crédito convencional.

La grande ventaja para los consumidores de estas tarjetas es tener una tarjeta en su nombre, aunque que deba esperar hasta 10 días para recibirla. Estas tarjetas recargables prepagas es que son técnicamente mas seguras que las tarjetas instantáneas puesto que el usuario debe disponer de una dirección para recibirla, y, ya desde el momento del pedido los datos del portador con los ficheros anti-terrorismo del PPPA.

Las tarjetas virtuales por su parte, son criadas automáticamente luego del pedido. El cliente recibe unicamente un número de tarjeta con fecha de expiración, así como un número CVC. La tarjeta virtual o e-wallet es poco desarrollada en España o en Europa.

«¿Las tarjetas monedero prepago son anónimas?»

Como una cuenta en banco en los paraísos fiscales, nada es realmente anónimo. Ya escribimos un artículo a este respecto. La tarjeta de crédito prepago es emitida por un «card issuer» y son integradas a las redes MasterCard o Visa, que disponen de variadas medidas antifraude y antiblanqueo, tal vez aún más eficientes que las medidas anti-terroristas.

Pero admitiendo que uno poseyera  los conocimientos de seguridad que le permitiera burlarlos,¿hasta que nivel alcanzaría cargar su tarjeta?

Bueno, admitiendo una tarjeta recargable limitada a 2500€ por año o a 250€ esto debería cambiar el tamaño de la bazuca.

Hemos leído en la prensa que «las tarjetas prepago son enviadas hacia el exterior, no demasiado lejos, y luego son usadas en territorio nacional, aleatoriamente para pagar habitaciones en hoteles. ¿Que dices?»

Trátase de una declaración alarmista. No hace falta enviar una tarjeta prepago hacia el extranjero – basta comprarse una en el estanco más cercano, como PCS o Paysafe.

Incriminar las tarjetas de crédito prepago de haber sido usadas para pagar una habitación de hotel me parece lo mismo que incriminar el terminal de pago que acepta el trámite, o el hotel, o mismo MasterCard, Visa y Amex, y aún Orange que permitió al SMS de circular?

¿Cómo se produce el pedido de identificación para las tarjetas de crédito prepago en general? ¿Es pasible de falsificación?

Cuando un usuario decide disponer de un techo más elevado, debe proveer una DNI en colores, y un comprobante de residencia. En inglés esto se llama KYC (know your customer) Los documentos que se exigen para las tarjetas monedero prepago son más o menos los mismos que se piden para todas las tarjetas convencionales, o para abrirse una cuenta online como Bankinter o Openbank.

Después, el proceso de verificación de los documentos para las cuentas bancarias prepagadas son más o menos los mismos que en el circuito bancario: análisis de los documentos al pixel de manera a verificar si no han sido modificados, verificación de los números de las tarjetas de identidad, comparación con las listas de la PPPA. Caso una de las etapa no se valida la tarjeta prepago se bloquea automáticamente.

El problema no proviene de un documento falsificado o de una verificación displicente, sino proviene del phishing. Esta técnica usada por piratas del web para recuperar copias los documentos de identidad o de los comprobantes de residencia y son vendidos en seguida para abrir cuentas en línea, comprar líneas de teléfono, suscribirse a la televisión por cable o desbloquear el límite de una tarjeta prepago.

En resumen, el problema está más arriba en la cadena de los eventos y necesita más un ataque organizado al black web que permite la circulación de documentos online, y, sobretodo, sensibilizar a la gente en cuanto del envío de sus documentos en línea.

En este sentido es posible que la tarjeta Nickel sea problemática, puesto que en cualquier estanco uno suele obtener una tarjeta de prepago con techo importante bastando para esto la copia de una DNI y un comprobante de residencia. En toda lógica, no se puede exigir de los estanqueros, ya sobrecargados de trabajo, que controlen las fotos como policiales para asegurarse que la foto de la copia del pasaporte corresponda exactamente al individuo que se presente delante de él.

«¿Les parece razonable que el ministerio de la haciende baje los límites para tomada de identidad a 250€ mensuales, para caminar en dirección hacia el objetivo en pauta?¿no sería posible por ejemplo, tener varias tarjetas prepago de una sola vez?»

Esto sería una limitación a más para el particular, pero no impactaría los mal intencionados. Como lo explicitaste en tu pregunta, alguien puede comprar 10 tarjetas de marcas diferentes, o disponer de la copia de una DNI de terceros sin su consentimiento o mismo rebatirse en los Bitcoins cuyo uso es sin límites y sin control.

De hecho y en conclusión, me parece que estamos asistiendo más el efecto de un anuncio político.

El control y comparación con los datos de los listados anti-terroristas ya son efectuados durante el aumento de los techos de las tarjeta de crédito prepago.

El deseo de bajar el límite de recarga sin identificación a 250 Euros es un hecho y un retorno a lo que se había previsto en Europa para el 2016. Como lo explicamos recién, tales cambios serán inocuos mientras la compra de de DNI por internet siga siendo relativamente simple .

Además el tema verdadero los Bitcoins fue cuidadosamente evitada, pero se trata de una amenaza más crítica que las de la tarjeta de prepago, la cual se recarga con una centena de euros. Además, en este momento, Visa y MasterCard prohíben la recarga de sus tarjetas con Bitcoins.

Para ser constructivo, esta es la manera con la cuál deseamos compartir nuestra experiencia, esta es nuestra experiencia:

  1. Sensibilizar los españoles del riesgo del phishing
  2. Limitar el número de compras de tarjetas monedero prepago en un mismo punto de venta
  3. Introducir control visual de los suscriptores de la tarjeta Nickel
  4. Aplicar un desfase de 24 horas entre el pedido de recarga y la habilitación efectiva de los fondos. Hasta donde sabemos, solo la tarjeta de gama superior Veritas ha introducido esta medida unilateralmente durante años ya en cuanto a la recarga por cupón visando combatir la fraude. Esta iniciativa hoy en día hace verdaderamente sentido ya que los malintencionados preferirán las tarjetas de recarga inmediata.
  5. Como ya es el caso para los ficheros de la PPPA, conviene permitir que los emisores de tarjetas comparen los datos de sus clientes con los datos fichados.
  6. Generalizar la presentación de una tarjeta de identidad siempre que se pague por tarjeta de crédito, prepago o convencional.

Agradecemos a todos los que se movilizaron en tiempo récord para ayudar a la redacción de este artículo, y caso algún lector encuentre un error, estará cordialmente invitado a señalarnos.

 

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