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ASNEF, RAI, tarjetas prepagadas

Una de las razones que explica por qué muchos optan por una tarjeta de prepago es para distanciarse del sistema bancario convencional y todo los inconvenientes que acarrean.

El gobierno viene intensificando su lucha contra la financiación del terrorismo y el blanqueo de dinero, tiendo abierto junto con los gobiernos de Francia y de Alemania un gigantesco fichero con más de 34 millones de cuentas corrientes y de ahorro, activos y depósitos bancarios, que podrá ser consultado por jueces, fiscales, policías y miembros del Centro Nacional de Inteligencia (CNI), más allá de ser el nuevo instrumento con el que contará el gobierno para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Se trata de un archivo en el que se recogerá, por primera vez, la actividad financiera de todos los españoles y residentes de España.

A nosotros nos preguntan siempre sobre el riesgo, si existe de que el dinero de uno sea confiscado de una tarjeta de crédito prepago, o si sus informaciones serán sistemáticamente transmitidas a la ASNEF o al RAI, o aún peor al CNI (centro nacional de inteligencia).

Siguen acá algunos elementos, que son desprovistos de cualquier valor jurídico, ya que no tenemos ni la competencia ni la pretensión de proveer consejos jurídicos, pero podemos ayudar en la elección de una tarjeta de crédito prepago. Si estáis pensando en algo grande de verdad y con consecuencias, mejor buscar el consejo de un experto profesional.

Sin embargo existen bastante diferencias entre una cuenta de moneda electrónica y una cuenta de pago, ya que una tarjeta monedero no está vinculada a una cuenta bancaria.

Desde un punto de vista práctico, esto no tiene cualquier tipo de incidencia sobre el cliente. De un punto de vista jurídico, es otra historia.

  • Una cuenta de moneda electrónica está asimilada a efectivo. Así como uno en principio no tiene que declarar el efectivo que tenga en su billetera, en principio, no está obligado a declarar lo que lleva en un monedero electrónico, que es un medio de estocar su efectivo.

Entretanto, la cuenta de moneda electrónica tiene diferentes niveles de obligación de identificación.

  1. Primer nivel: sin DNI o justificante de domicilio, hasta 250€ (PCS, Neosurf, Transcash, Toneo, Skrill, Viabuy) o hasta 2500€ en el caso de VERITAS MasterCard.

Note que algunas tarjetas pese a que usen la nomenclatura de tarjetas-monedero ya tomaran el hábito de solicitar documentos de identificación como Neteller.

2. Segundo nivel: Copia en colores de un documento de identificación, y un justificante de domicilio para límites hasta 6500 €/mes (PCS, Neosurf, Transcash, Toneo, Skrill) o 15000€ para la VERITAS MasterCard.

3. Tercer nivel: copia autenticada de una DNI y un justificante de domicilio hasta 25000€ (tarjeta VERITAS unicamente)

En cuanto a la moneda electrónica, conviene saber:

  1. Los documentos de uno nunca son transmitidos a las autoridades ni al fichero del CNI o la ASNEF. Los únicos que pueden tener acceso a este tipo de datos son las autoridades en prevención y lucha contra el terrorismo o el blanqueo de dinero. La inestabilidad fiscal y legislativa de estos últimos años en España pueden incentivar la gente a elegir tarjetas emitidas en el extranjero para evitar malas sorpresas. Sin embargo, la mayoría de estas tarjetas son emitidas en Inglaterra o Gibraltar entre otros. Las tarjetas emitidas en Francia o Alemania están sujetas al mismo tipo de legislación que las españolas
  2. La moneda electrónica en general no está disponible para empresas, autónomos, asociaciones y parecidos. Sin embargo, en los días de hoy, solo la tarjeta de gama superior VERITAS Mastercard dispone y ofrece un servicio de atención al cliente especializado dirigido a empresas y autónomos. En tal caso, se pide que lo informe desde su suscripción al servicio.
  3. El hecho de eligir un BIC(certificado de identificación bancaria) nominativo puede cambiar el estatuto de tu tarjeta.
  4. Es posible recargarlas con metálico.

Las cuentas de pago, por otro lado reúnen todos los inconvenientes de las  cuentas bancarias sin sus ventajas.

Están automáticamente fichadas en el CNI, y si uno se encuentra fichado en la RAI y necesita de un aliento, mejor evitar tales tarjetas.

Tales cuentas de pago no ofrecen diferentes niveles de identificación, y uno tiene que presentar un comprobante de residencia desde su primer euro.

Tales cuentas permiten que uno reciba un BIC nominativo (certificado de identificación bancaria), pero no facilita chequeras. Tales cuentas están bajo la vigilancia de los agentes del CNI, pero sin permitir que se lo recargue en efectivo.

Sigue acá una pequeña tabla de resumen:

Tarjeta de prepago
Monedero electrónico
Cuenta de pago
Fuera de España/Francia Alemania
Límites
Nota global de «tranquilidad»

No

Ilimitado
9/10

No

Elevado
7/10

No

Francia
Medio
6/10

No

Francia
Medio
6/10

No

Alemania
Elevado
7/10

No

Francia
Medio
6/10

No

Francia
bajo
4/10

España
bajo
4/10

No

Francia
bajo
6/10

No

Alemania
Elevado
7/10

No

bajo
5/10

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